Cómo funcionan los bancos

Cómo funcionan los bancos

¿Quién no sabe lo que es un banco? O al menos, supone para qué es. Lo cierto es que por años, estas instituciones han existido y forman una parte importante de nuestras sociedades y de su economía. En todo el mundo hay millones de agencias, cuyo principal fin es brindarles a los clientes posibilidades de ahorrar y de prestarles dinero, ¿es así no?

En todo caso, siempre es bueno conocer a profundidad cómo es el funcionamiento de estas instituciones financieras que manejan un sinfín de términos como contabilidad y flujo de caja (ingresos y egresos de un organismo).

Pues sí, un banco es un lugar en el que las personas acuden a guardar su dinero. Utilizan varios tipos de métodos para tal fin, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Asimismo, las personas se valen de estos entes para pedir préstamos para poder adquirir bienes como vehículos, casas, negocios, etc.

Todo suena muy bien de este modo, sin embargo, es fundamental también entender que los bancos son negocios también. Como cualquier otra empresa o emprendimiento, las agencias bancarias tienen su propio fin: ganar dinero. La cosa es que el modo de ganarlo es lo que hace que un banco funcione perfectamente.

De acuerdo con explicaciones y análisis de especialistas en economías, los bancos funcionan más o menos de este modo. Cada cliente le entrega su dinero a los bancos, en calidad de préstamo (aunque no se le diga así exactamente). Especialmente ocurre cuando se trata de cuentas de ahorro.

El cliente se convierte en prestamista, pero con la facilidad de poder utilizar su dinero cuando lo desee, sin muchas restricciones. Es esa flexibilidad lo que hace que los bancos sean bien aceptados.

¿Cómo un banco se mantiene?

Como toda empresa con fines de ganar dinero, a una institución bancaria recibir el dinero de sus clientes, es como si los reinvirtiera con el fin de tener una alta rentabilidad con él. Y en palabras más sencillas, los especialistas dicen que cada vez que alguien le confía sus recursos a un banco, éste los utiliza para ganar dinero… centavo a centavo.

La forma en la que funciona una entidad bancaria es que, por ejemplo, al tomar el dinero de las cuentas de ahorros, las autoridades de la institución puedes adquirir especie de bonos en otros grandes bancos del Estado, con los que ganan una jugosa rentabilidad que a veces alcanza hasta 4.00 por ciento. Nada mal.

Parte de esos beneficios que gana el banco con ese procedimiento, se les entrega a los clientes. Es una cuestión de ganar – ganar para ambos. Otro dato importante sobre cómo se mantienen los bancos, es a través de los préstamos. Es un proceso que todas las personas en algún momento llegan a aplicar, porque hay que admitirlo, ayuda financieramente sobre todo cuando hay una emergencia o apuro.

Las instituciones bancarias tienen entre sus servicios entregar dinero prestado, pero sus ganancias por medio de este procedimiento ocurren cuando cobran los intereses, que en muchos casos, son bastantes altos, de hasta 8.00 o 9.00 por ciento.

El cliente toma ese dinero muy contento porque podrá resolver sus situaciones, pero posteriormente, deberá devolverlo al banco… con el adicional de los intereses. Generalmente, no se dice públicamente, pero cada trámite que se realice en un banco representa una ganancia para los dueños.

Dinero y más dinero

Dinero y más dinero

Algo de lo que se conversa mucho cuando se habla de bancos, son los pagos de comisiones. Siempre que haya procesos que involucren a los productos financieros de la institución, su personal llega a ganarse jugosas comisiones por ello. Hay un sinfín de procedimiento que requiere de un pago de comisión, como por ejemplo, por créditos, por apertura de cuentas, mantenimiento y hasta administración de bienes.

Además de las cuentas corrientes y de ahorros, otras fuentes de ingresos de dinero para el propio banco son con la emisión de bonos, hipotecas (que funciona cuando la agencia recibe dinero a través de algún activo que está en garantía de pago), de préstamos que se dan entre los propios bancos (son como especies de créditos) y otros beneficios que va ganando durante su experiencia propia y que posteriormente se convierten en bienes.

Pero, según lo que dicen los expertos en economía, la manera más fácil de un banco obtener ganancias es por medio de las cuentas a los clientes. Con ese dinero, puede lograr muchas cosas, como dar préstamos al propio usuario y a otros.

Por supuesto, es importante tener en cuenta que las instituciones financieras tampoco pueden entregar todo su presupuesto para préstamos y créditos, pues eso le quitaría liquidez monetaria. Hay que recordar que muchas personas acuden a diario a las agencias con el fin de realizar retiros, grandes o pequeños, y necesitan de efectivo.

¿Cómo es la liquidez de un banco?

Un banco tiene liquidez cuando dispone de las cantidades necesarias de dinero en efectivo, que le permitan atender todos los requerimientos de sus propios clientes. Pero, tampoco significa que la institución deba tener grandes montos de dinero. En algunos países se han establecido normas con el porcentaje aceptable para cubrir la demanda, así que depende mucho de la situación real de cada Estado, en función de su propia economía.

Es importante que una agencia bancaria tenga liquidez, pues eso le ayudará a cubrir los requerimientos diarios de los clientes, así como darle mayor rentabilidad a los otros bienes financieros. En algunos bancos, cuando las cantidades de dinero en efectivo son muy altas, los clientes deben hacer un trámite.

Primero, debe comunicarse con su banco para avisar la cantidad que necesita. La institución decidirá en cuántos días puede pasar a realizar el retiro. Entre otras normas, está que la persona debe justificar el uso de ese dinero, con el respaldo de otros documentos.

Las funciones de los bancos son tan importantes dentro de las economías nacionales, pues son responsables de hacer que el dinero circule libremente de ciudad en ciudad. Es por ello que forman parte fundamental del buen funcionamiento de las sociedades.